כיצד לגבש תוכנית פיננסית

אין זה סביר שאפשר לפגוש אדם שלא אכפת לו מרווחתו הכספית (למעט, אולי, האנשים העשירים בעולם). לרוב נראה לנו שיש לנו מספיק כסף, אבל בסוף החודש הם פתאום נעלמים איפשהו, ואנחנו צריכים לדחות רכישה חשובה … אבל יש לנו משכורת די הגונה ואתה לא יכול להאשים פזרנות. מה הבעיה?

תצטרך

ישנם אתרים רבים המוקדשים לתכנון פיננסי ולרווחה כלכלית. לדוגמה, עליך לעבור אל

מדריך הוראות

1

אתה יכול לערוך תוכנית פיננסית רק לעצמך או למשפחתך, למשך חודש, שנה ואפילו לחיים. חשוב לקבוע את מטרת התכנון שלנו. יתר על כן, זו צריכה להיות מטרה ספציפית ולא סתם "חיים הגונים".

2

האופן בו אתה מתכנן לנהל את הכספים שלך תלוי בסדרי העדיפויות בחייך. אולי אתה רוצה להפסיק לעבוד במהירות במשרד ולהקים עסק, ואתה זקוק להון התחלתי? או שנמאס לכם לשכור דירה ורוצים לקנות אותה? ככל שהיעדים ספציפיים יותר, כך ייטב. כפי שמראה בפועל, יעדים כמו "רק לחסוך כסף" הם חסרי משמעות לחלוטין.

3

אפילו היעדים הקטנים ביותר ראויים להיכלל בתוכנית. עדיף לתכנן לקנות לעצמכם מגפיים בחודש הבא ולקנות אותם, מאשר לחשוב "טוב, אין לי תוכניות למגפיים" וכתוצאה מכך שוב לראות שהכסף נעלם איפשהו, למרות שלא ביצעת אפילו רכישות גדולות יחסית.

4

איזו הכנסה יש לך? האם זה רק משכורת, או אולי אתה עובד במשרה חלקית או שוכר בית קיץ? אל תשכח מהבונוסים והבונוסים. סיכמו את כל ההכנסות בכדי להבין כמה כסף בדרך כלל יש לכם בחודש.

5

עכשיו בואו נראה את העלויות. באופן אידיאלי, כמובן, יש לרשום הוצאות - כך שתמיד תדעו מדוע בסוף החודש לא היו פתאום כסף. עם זאת, אם אתה קורא טקסט זה, סביר להניח שטרם רשמת את ההוצאות ואינך יודע זאת. אולי ההרגל לרשום הכל, אפילו קטנים, לכל יום נראה כמו מאניה לרבים, אבל זה באמת שימושי מאוד. אין צורך לשמור משהו כמו ספר הוצאות: אתה יכול להוריד תוכניות לחשבונאות ביתית מהאינטרנט.

6

אנו מנתחים את העלויות. ישנן הוצאות קבועות ובלתי נמנעות - דמי דירה, דמי הלוואה, דמי אינטרנט. ישנן הוצאות קבועות יחסית - אוכל, מוצרי בית, ביגוד, כמו גם סוגים רבים של הוצאות אחרות. הכספים שאנחנו מוציאים על קבוצת ההוצאות הראשונה צריכים פשוט להפחית מההכנסה: אתה עדיין צריך לשלם סכומים ספציפיים אלה. אבל לאחר ניתוח העלויות שנותרו, תוכלו להבין על מה לא היה צריך לבזבז על החודש הזה, שבאופן עקרוני לוקח יותר כסף ממה שהוא יכול.

ז

חזרה למטרות. עכשיו אנו רואים לאן הכסף "הולך" ומבינים בערך איך ואיך חוסכים כסף. זה הכסף שניתן להפריש למשהו שאתה רוצה להשיג - למטרות שלך. הדבר האחרון שנותר הוא להשיג מעטפה או כרטיס בנק נפרד, בו תחסכו את הסכום שנוצר מדי חודש בכדי להשיג את יעדיכם. כלומר סכום זה יהיה כמו סכום התשלום על ההלוואה, הוא יכנס לקטגוריית העלויות הקבועות, אך למעשה הוא יצטבר.

8

אולי בהתחלה יהיה לך קשה לחיות בצורה כלכלית יותר כדי לחסוך כסף. אל תקפידו על עצמכם מדי, שללו מעצמכם את כל ההנאות למען המטרה וצרו אי נוחות בחיים עכשיו למען “מחר” יפה, אל תנסו לחסוך סכום משמעותי בחודש אם אינכם יכולים להרשות זאת לעצמכם מבלי לאבד דבר משהו חשוב. עם זאת, יש צורך להפריש סכום מוגדר בבירור מדי חודש, אחרת הכסף יתחיל "להיעלם" גם כאשר מבצעים הנהלת חשבונות ביתית - הצדקה תהיה מוצדקת בכל פעם.

אתר בנושא מימון אישי ועוד. בשנת 2019